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Exemples de simulations financières

Comparons ici un « investissement EHPAD » avec deux solutions classique d’épargne-retraite. Il faut avant tout admettre, la difficulté, d’établir des éléments de comparaison entre des produits qui ont des différences, tant au niveau des caractéristiques que de la finalité de leur utilisation ( se créer un capital et ou bénéficier d’un revenu régulier). Toutefois, c’est ici des paramètres tout a fait chiffrables qui sont mis en exergue ; il s’agit du coût mensuel moyen sur une même durée des solutions présentés, ainsi que le revenu moyen net qu’elles octroieront. Les chiffres suivant sont basés sur l’hypothèse d’une durée d’épargne (= durée du crédit) de 15 ans et d’une tranche marginale d’imposition de 28 %.

Période d'épargne (moyenne sur 10 ans)

Assurance Vie PINEL EHPAD
Capital transformé en rente 100% réversible prise à 60 ans (taux actuels servis : 3,92%). Ne bénéficiant plus d'amortissements, les loyers sont intégrés aux revenus imposables après abattement de 30 % (régime du micro-foncier). Les amortissements restant vont contribuer à limiter le revenu imposable. Ensuite, régime du micro-BIC (abattement de 50 %).
Rente brute 30 500 € Loyers brut 58 460 € Loyers brut 97 940 €
Charges 0€ Charges 5840 € Charges 2510 €
Imposition engendrée 4660 € Imposition engendrée 16 690 € Imposition engendrée 21 500 €
Revenu généré net 25 830 € Revenu généré net 35 920 € Revenu généré net 76 460 €
Taux de rendement 5 % Taux de rendement 8 % Taux de rendement 12 %

 

Période d'épargne (moyenne sur 15 ans)

Assurance Vie PINEL EHPAD
Capital acquis 58 090 € Investissement T.T.C. 101 050 € Investissement T.T.C. 135 000 €
  Loyer brut cumulé (a) 68 611 € Loyer brut 117 653 €
Frais 2 271 € Charges non récupérables (b) 7 056 € Charges 3 264 €
Versements 44 640 € Remboursement d'emprunt 115 225 € Remboursement d'emprunt 181 730 €
Intérêts 13 450 € Économie d'impôts 9 030 € Récupération de la TVA 21 240 €
Effort d'épargne mensuel 248 € Effort d'épargne mensuel 248 € Effort d'épargne mensuel 248 €